Lorsque l’on souhaite acheter une nouvelle maison à crédit, il est important de connaître le prix maximum que l’on peut se permettre. Pour cela, il faut savoir le montant maximal du crédit.
C’est ce qu’on appelle la capacité d’emprunt. Mais comment la connaitre ?
C’est ce que nous allons voir dans cet article.
Capacité d’emprunt: comment faire le calcul?
Il existe plusieurs méthodes pour déterminer sa capacité d’emprunt. La plus simple consiste à multiplier votre revenu net par 3. Cette méthode est cependant un peu grossière et ne tient pas compte de certains éléments importants, comme les charges mensuelles ou les dettes existantes.
Une méthode plus précise pour calculer votre capacité d’emprunt consiste à utiliser le Taux d’Endettement. Pour cela, vous devez tout d’abord additionner vos différentes charges mensuelles (loyer, crédits en cours, etc.) et les diviser par votre revenu net mensuel. Le résultat obtenu correspond au Taux d’Endettement. Celui-ci doit être inférieur à 33% pour que vous soyez considéré comme solvable par les banques.
Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez ensuite diviser votre revenu net mensuel par le Taux d’Endettement. Le résultat obtenu correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sans risquer de vous endetter trop.
Il existe également des outils en ligne qui permettent de calculer votre capacité d’emprunt de manière plus précise en fonction de votre situation personnelle et professionnelle. Ces outils sont généralement gratuits et très faciles à utiliser.
Par exemple vous pouvez faire une simulation gratuite sur les sites suivants:
- Pretto https://www.pretto.fr/
- Capfi https://www.capfi.fr/
- Meilleur taux https://www.meilleurtaux.com/
- Empruntis https://www.empruntis.com/
Quel salaire prendre en compte quand je calcule ma capacité d’emprunt ?
Il existe deux types de revenus que les banques et établissements financiers prennent en compte lorsqu’ils évaluent votre capacité d’emprunt : le revenu brut et le revenu net. Le revenu brut correspond à votre salaire avant impôts, c’est-à-dire le montant que vous percevez chaque mois avant de déduire les taxes et les cotisations sociales. Le revenu net, quant à lui, correspond au montant que vous percevez après ces déductions. C’est le montant dont vous disposez réellement chaque mois pour vivre et pour rembourser vos crédits.
Dans la plupart des cas, les banques prennent en compte votre revenu net lorsqu’elles évaluent votre capacité d’emprunt. Cela leur permet d’avoir une idée plus précise de vos capacités de remboursement et de vous proposer un crédit adapté à votre situation financière.
Toutefois, il existe quelques exceptions. Certains établissements financiers peuvent par exemple prendre en compte votre revenu brut lorsqu’ils évaluent votre capacité d’emprunt si vous êtes fonctionnaire ou si vous bénéficiez d’une pension de retraite. Dans ces cas-là, les banques considèrent que vos revenus sont stables et suffisamment élevés pour couvrir le remboursement du crédit demandé.
Pour connaître votre capacité d’emprunt, il est donc important de connaitre le montant de vos revenus nets mensuels. Si vous ne le savez pas, vous pouvez le calculer en faisant la différence entre votre salaire brut et vos impôts et cotisations sociales. Vous pouvez également demander à votre employeur ou à votre organisme de retraite de vous fournir un document officiel comportant le montant de vos revenus nets mensuels.
FAQ
1. Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt correspond au montant que vous pouvez rembourser chaque mois sans difficultés. Pour la calculer, il faut tenir compte de différentes variables : votre situation professionnelle, le montant de vos revenus, le montant de vos charges mensuelles (loyer, crédit en cours, etc.), vos éventuels prêts en cours, etc.
2. Je souhaite acheter un bien immobilier, comment savoir si je peux emprunter la somme dont j’ai besoin ?
Pour savoir si vous avez la capacité d’emprunter la somme dont vous avez besoin pour l’achat d’un bien immobilier, il faut faire une simulation de prêt immobilier. Cela vous permettra de connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière et professionnelle.
3. J’ai un projet en tête mais je ne sais pas si je peux emprunter pour le réaliser, à qui dois-je m’adresser ?
Pour savoir si vous avez la capacité d’emprunter pour réaliser un projet, il faut faire une simulation de prêt. Cela vous permettra de connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière et professionnelle.
4. Quels sont les facteurs qui influencent ma capacité d’emprunt ?
Plusieurs facteurs influencent votre capacité d’emprunt : votre situation professionnelle, le montant de vos revenus, le montant de vos charges mensuelles (loyer, crédit en cours, etc.), vos éventuels prêts en cours, etc.
5. J’ai un crédit en cours, est-ce que cela influe sur ma capacité d’emprunt ?
Oui, avoir un crédit en cours influe sur votre capacité d’emprunt puisque cela représente une charge mensuelle à prendre en compte dans votre budget.
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